? 电诈洗钱手段不断翻新 一不小心有可能成帮凶 别被“天降大单”砸晕了头 电诈犯罪的最后一步就是洗钱，把诈骗所得赃款通过各种手段合法化。近年来，电诈洗钱手段不断翻新，有派人去金店买金条的，有订购涉及现金的创意礼物的，还有在二手平台购买名表的……一些普通市民被卷入其中，稀里糊涂就成了诈骗团伙的帮凶。 一旦成为“洗钱工具”，轻则被冻结账户，重则有可能承担刑事责任。检察官提示，面对花样众多的诈骗名目，公众应坚持“不听不信不帮忙、多问多查多拒绝”，及时举报以绝祸患。 案例1 300克金条！金店来了“豪客” “黄金什么价啊？”一天，一个黑衣男子走进一家商场的金店，自称代表公司购买金条，双方谈好以630元/克的价格购买300克金条，男子还提出单个金条重量要在50克以上。令售货员有些意外的是，男子没有直接付款，而是索要金店账户，“一会儿由公司财务打钱。” 售货员电话询问店长，店长觉得问题不大，让售货员调货，并把自己的个人账户给了售货员。黑衣男子在手机上操作了一番，“一会儿钱就到账，我还有事儿，不在这等了，我同事会过来取黄金。”说完走出店铺。 不久，一名身穿白衣的男子进店。店长收到钱款后，通知售货员把金条交给对方。售货员登记了白衣男子的身份证后，便让对方拿走了金条。直到收到银行通知账户被冻结的信息，店长才知道这笔购金款是电信诈骗的赃款。 警方追踪监控，发现白衣男子出了金店后，直奔商场一处厕所，出来时，手里已经没有了装黄金的盒子。不久后，第三名男子从厕所出来，手里则多了一个盒子……最终，上述三名男子均被警方抓获。最后一名男子交代，黄金已经按“上家”指示卖给了回收黄金的店铺，钱款也打给了“上家”。 自述 “知道不对劲，就想挣快钱” 黑衣男子郑某交代，他之所以参与“洗钱”，缘于网上一个朋友发来的一条信息：“想不想挣钱？” “挣钱谁不想？”郑某便按对方要求到了某地和另一男子“接头”。“我们在一个公园见面，我不认识对方。”郑某说，陌生男子给他下载了一个聊天软件并拉进了一个群，然后指派他到金店和商家交易，“具体金额听群里安排，要对方银行卡，然后发到群里就完事了，一单给你1000元。”听到这里，郑某也琢磨出不对劲，认为“不是什么好事”，便不想干了，但当对方把价钱提高到2000元时，他便同意了。 白衣男子史某供认，自己是在一个务工群里接的“活儿”。“我们都是线上联系，和我联系的人网名叫‘后知后觉’，他跟我说事情很简单，去金店把黄金取出来，再送到指定地点就行。”史某也听出来“不是好事”“估计犯法”，“我跟他说这太危险了，不想干，但对方说没事，取个黄金就几百块到手了。”在利益诱惑下，史某也加入了这个犯罪团伙。 “我真的特别后悔，知道错了，为了几百块钱走上犯罪道路，我认罪认罚。”史某哭着悔过。 提醒 三类人容易成为洗钱帮凶 海淀检察院第二检察部副主任李鹏介绍，目前有三类人特别容易成为电诈“洗钱”犯罪的帮凶：第一类是急于贷款但受限的人，他们听信电诈团伙伪装的金融中介谎言，误认为只要银行卡有大额流水，银行就能放开贷款。因此，这类人会把自己的银行卡交给电诈团伙供其接收赃款、转账洗钱；第二类是想挣快钱的低收入人群；第三类则是未成年人或年轻人，他们涉世未深，被抓获后还以为自己干的是“兼职”或“给朋友帮忙”。 李鹏提醒，要认清“参与犯罪”的法律边界，即便是“帮忙跑腿”“赚取小额报酬”，该行为也可能触犯刑法中万博manbetx官网：掩饰、隐瞒犯罪所得罪的规定，将承担刑事责任。 同时，李鹏介绍，中国人民银行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将于8月1日起正式施行。这是央行首次针对贵金属和宝石行业专门制定的反洗钱规范性文件，其中包括单次交易金额达到或超过10万元人民币(含等值外币)，金店等机构必须进行真实身份信息登记等规定。李鹏呼吁相关商家、单位加大对从业机构及工作人员反洗钱培训力度，发现可疑线索及时报案。 案例2 2万元“有钱花”！花店来了“多金男” “您的银行卡存在电诈风险，已被冻结止付……”接到银行来电，花店老板李先生刚做完“大单”的喜悦一下子被冲散了。直到民警上门，他才知道，问题就出在这个“大单”上。 不久前，经营鲜花店的李先生接到一个订货电话：“我想用2万元现金，扎成一束‘有钱花’，送给女朋友。”对方是个年轻小伙子。创意礼品近年来较为多见，对方一出手就是2万元，李先生不敢怠慢，根据对方需求为其推荐了现金花束的款式。双方谈妥价格，对方在网上支付成本费、手工费、送货费等共计400余元。 撂下电话没多久，小伙子又传来信息：老板，我现在不能送现金到店里，支付宝和微信转账也不方便，能不能直接把钱打到你银行账户里。 李先生没多想就答应下来，把自己的银行卡信息发给对方。大约两小时后，短信显示该卡到账2万元。李先生取现后回店精心包装成“有钱花”，并通过快递送到了顾客指定的地点。 当李先生正想把成品照片发朋友圈宣传时，忽然接到了银行涉电信诈骗的提示电话。之后他从警方处得知：对方转来制作“有钱花”的钱款，是电信诈骗他人所得的赃款。李先生取现、做花、寄递，实际上是帮助诈骗团伙完成了赃款转移。 自述 “被‘大单’冲昏了头” 李先生回忆整个过程，发现自己如果不是被“大单”冲昏了头，其实可以发现不少疑点。首先，这种创意礼物制作起来通常比较麻烦，商家一般报价不低，正常情况下，顾客会讨价还价，但对方很着急，毫不犹豫答应下他的报价；其次，如果支付宝和微信支付都不方便，为何网上转账就可以；最可疑的是，“有钱花”涉及大量现金，如此高成本的礼物，当事人全程不露面，也不关注成品情况，不符合常理。 提醒 不要随意提供银行账户 承办该案的海淀检察院检察官李思瑶介绍，近年来，通过创意礼品洗钱的案件时有发生，除了“有钱花”，还有人以给亲友祝寿、送礼为由，要求蛋糕店把现金藏入蛋糕中，犯罪手法和上述案件几乎一样。 李思瑶提醒，鲜花销售、创意礼品行业经营者要提高警惕，谨慎接收涉及现金流转相关订单，规范收款流程，拒绝收取来历不明的货款；不要随意提供自己的银行账户或收款二维码，避免无意中成为骗子洗钱的工具；接到高金额、“照单全收”、买家不露面等可疑订单时，应更加警惕，对于存在明显异常需求的订单应主动上报公安机关，不要落入犯罪分子的洗钱圈套。 案例3 25万元二手名表！鉴表原是一场戏 名表爱好者张先生在二手平台挂出一块昂贵手表，很快有人询价，双方在网上敲定了25万元的交易价格。“这么贵的东西，我得找人鉴定一下。”对方的要求很合理，张先生答应下来。 双方的交易也由此脱离了二手平台，转而用聊天软件沟通——这场本应在平台监管下有迹可循的买卖，变成了一场暗藏猫儿腻的线下交易。 “鉴表师”李某某和张先生约定在咖啡店见面交易。李某某显得很专业，对着手表各处细节拍了又拍，并把编码发给“幕后团队”验真。之后，李某某表示验真通过，并索要张先生的银行账户。很快，25万元跳过二手平台打进了张先生的账户。钱款到账，张先生放心地将名表交给了李某某。然而，这笔钱很快被警方冻结——这是电诈赃款。 随着调查深入，张先生得知自己落入了电诈团伙的洗钱陷阱：李某某根本没有任何鉴表能力，全程按“神秘人”的指令演戏。收到表后，他转身就按照指令把手表藏在背街小巷的汽车下，被同伙取走。那25万元，实际是被害人杨某某被电信诈骗的血汗钱。 李某某到案后交代，自己是经他人介绍来干这活儿的：拍拍照、取块表，一单能赚1500元到2000元。 分析 “不知情”不一定能免责 “在洗钱犯罪过程中，可以说任何一个参与者都不是完全无辜的。”京都律师事务所律师刘铭指出，洗钱就是犯罪分子通过交易完成赃款从线上到线下的转移。如果是正规交易，一般都在监管之下，很难实现洗钱。因此，洗钱犯罪能够成功，往往是抓住了商家的漏洞或普通人的“趋利性”，以金钱等为诱饵，引诱交易脱离平台或机构监管。这种情况下，“不知情”很难成为免责借口。特别是可以预料到对方可能涉嫌犯罪，仍然提供帮助，应该同样承担刑事责任。 提醒 警惕脱离平台的交易陷阱 海淀检察院检察官肖瑶介绍，通过二手交易洗钱是最新出现的作案方式。 “平台监管流程是防范风险的重要屏障，脱离平台私下交易，不仅可能因证据缺失导致维权困难，更可能被利用为洗钱工具，账户随时可能被冻结。”肖瑶提醒，卖家务必坚持通过平台完成付款、交货全流程，拒绝私下转账、线下绕过监管的交易要求。 同时，卖家对于要求快速交接、隐蔽交货、使用小号沟通、删除记录等异常行为要保持高度警惕。 (北京晚报记者 高健)